2023년 10월 11일 RV/GCR 금융 라운드업
2023년 10월 11일
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최신 금융 뉴스 리포트에서는 현재 경제 상황과 관련된 몇 가지 지표에 대한 간략한 분석을 제공합니다.
이번 주까지의 주요 경제 지표
소액 대출 기관의 신용 카드 대출 연체율: 7.51%
은행 신용 위축: 1974년 이후 가장 급격한 감소세를 보임.
국내 은행의 50% 이상 대출 기준 강화
국민 소득 대비 저축 감소 시작
2020년 초과 저축액 고갈
신용 카드 부채 1조 달러 돌파
2008년 이후 최고 수준의 자동차 대출 금리
자동차 대출 연체율, 2008년 수준 기록
8월 PPI 인플레이션이 1.6%에서 2.0%로 상향 조정됨
8월 핵심 PPI 인플레이션이 2.2%에서 2.5%로 상향 조정됨
이러한 지표는 소비자, 기업, 금융 시스템 전반이 직면한 도전 과제가 증가하고 있음을 보여줍니다.
법정통화 부채 시스템의 관점에서 볼 때, 이러한 상황은 이 시스템의 논리적 결론에 대한 추가적인 증거를 제공합니다.
이 보고서는 신용카드 대출의 연체율이 이전의 경제 위기를 능가하는 수준에 도달하는 등 소비자 부채의 부담이 증가하고 있음을 강조합니다.
은행 신용이 위축되고 대출 기준이 강화되면서 기업들은 성장과 투자에 필요한 자금을 확보하기가 더욱 어려워지고 있습니다.
또한 국민 소득 대비 저축률의 감소와 초과 저축의 고갈은 개인과 경제 전반이 직면한 재정적 압박을 더욱 가중시키고 있습니다.
또한 이 보고서는 이자율과 연체율이 2008년 금융위기와 비슷한 수준에 도달한 자동차 대출 시장의 우려스러운 추세에 주목하고 있습니다.
이러한 상황은 생산자 물가 상승률의 상향 조정 및 연방준비제도이사회가 직면한 잠재적 도전과 결합되어 미래에 대한 우려스러운 그림을 그려줍니다.
이러한 지표를 종합하면 법정통화 부채 시스템의 내재적 결함과 취약성에 대한 추가적인 증거를 제공합니다.
부채로 돈을 만들고 신용에 의존하는 이 시스템은 경제 성장을 촉진했지만, 지속 불가능한 수준의 부채와 취약한 금융 생태계를 초래했습니다.
이 보고서는 소비자, 기업, 경제 전반에 대한 압박이 가중되면서 궁극적으로 경제 리셋과 통화 재평가로 이어질 수 있다는 점에서 이 시스템의 논리적 종말을 강조합니다.
오늘의 금융 요약
- 소비자 부채 부담
현재 시나리오는 신용카드 대출 연체율의 급격한 상승에서 알 수 있듯이 소비자들이 감당할 수 있는 수준을 넘어선 대출을 받고 있음을 나타냅니다.
이러한 수준의 채무 불이행률은 닷컴 버블, 금융 위기, 코로나19 팬데믹과 같은 이전의 경제 위기 시기를 능가하는 수준입니다.
신용카드 이자율이 높은 수준을 유지하면 소비자들은 계속해서 재정적 압박에 직면하게 되어 전반적인 경제 상황이 악화될 가능성이 있습니다.
- 은행 신용 위축
금융위기와 비슷한 수준에 도달한 은행 신용의 감소는 우려스러운 추세를 시사합니다.
이러한 신용 위축은 역사적으로 신용 사건과 경기 침체에 선행해 왔습니다.
현재의 감소 속도는 신용 이벤트가 임박했음을 나타내며, 잠재적인 경제 위기를 예고하는 신호입니다.
- 기업 대출 제한
이미 금리가 높은 상황에서 국내 은행의 50% 이상이 대출 기준을 강화하는 것은 우려스러운 상황입니다.
이러한 대출 기준 강화의 이전 사례는 지속적으로 경기 침체로 이어졌기 때문에 현재 상황도 예외는 아닙니다.
기업의 신용 접근성이 제한되면 경기 침체로 이어질 수 있습니다.
- 저축 감소
지난 75년 동안 단 세 번만 발생한 시나리오인 국민 소득 대비 저축률의 감소는 우려스러운 신호입니다.
이전 저축 감소는 2008년 금융 위기와 2020년 팬데믹이 발생했을 때 발생했으며, 이는 잠재적인 경제적 어려움을 나타냅니다.
고금리와 고부채 환경은 소비자에게 상당한 어려움을 야기하고 있으며, 이는 곧 경기 침체가 임박했음을 의미합니다.
- 초과 저축 고갈
2020년부터 초과 저축이 고갈되고 신용카드 부채와 고금리가 증가하면서 소비자는 불안정한 상황에 처하게 됩니다.
개인 저축률이 3.9%로 낮아진 것은 2008년 10월 이후 처음 있는 일로, 개인이 재정적으로 어려움을 겪을 가능성이 있음을 시사합니다.
이러한 요인들의 결합으로 인해 소비자 관련 문제가 곧 주목을 받고 경제 전반에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 자동차 대출 문제
2008년 이후 볼 수 없었던 수준에 도달한 자동차 대출 이자율 상승과 심각한 연체율의 급증은 우려스러운 추세를 나타냅니다.
신차 대출의 평균 이자율은 1년 만에 거의 두 배 가까이 상승했으며, 이로 인해 소비자들의 월 페이먼트는 사상 최고치를 기록했습니다.
금리가 계속 상승함에 따라 자동차 대출 연체율도 이에 따라 상승하여 경제에 더욱 부담을 줄 것으로 예상됩니다.
- 인플레이션 우려
최근 8월 PPI 인플레이션 데이터의 수정으로 PPI 인플레이션과 핵심 PPI 인플레이션이 모두 상향 조정된 것은 중요한 지표입니다.
이러한 수정은 잠재적 인플레이션 압력을 강조하기 때문에 향후 몇 달 동안 중요한 의미를 갖습니다.
미연준은 이러한 데이터 상향 조정이 중앙은행의 주요 관심사가 될 수 있으므로 이를 면밀히 모니터링할 것입니다.
마무리
전반적으로 이러한 요인들의 누적된 영향은 경제 환경이 점점 더 어려워지고 있음을 시사합니다.
높은 수준의 소비자 부채, 은행 신용 위축, 기업 대출 제한, 저축 감소, 초과 저축 고갈, 자동차 대출 문제, 인플레이션 우려는 모두 다가오는 RV/GCR 시나리오에 부합하는 요인들입니다.
이러한 지표는 경제 리셋과 통화 재평가의 전조로 작용할 수 있으므로 주의 깊게 살펴볼 필요가 있습니다.
이 글의 용어 정의(비재무적 독자를 위한)
은행 신용
은행 신용이란 은행이 개인, 기업, 기타 금융기관을 포함한 차입자에게 제공하는 금액을 말합니다. 이는 대출자의 자금 수요를 충족하기 위해 은행이 제공하는 대출 및 신용을 나타냅니다.
개인이나 기업은 활동 자금을 조달하기 위해 자본이 필요할 때 은행에 대출을 요청합니다. 금융 중개자인 은행은 고객으로부터 예금을 받은 다음 그 예금의 일부를 대출자에게 빌려줌으로써 신용을 창출할 수 있습니다. 이러한 신용 창출 과정은 경제 성장을 촉진하고 다양한 부문의 기능을 촉진하는 데 매우 중요합니다.
은행 신용은 개인 대출, 모기지, 기업 대출, 신용카드, 신용 한도 등 다양한 형태로 이루어질 수 있습니다. 이러한 대출은 대출자의 특정 요구 사항과 은행의 위험 평가에 따라 조건, 이자율, 상환 일정이 다를 수 있습니다.
은행 신용의 가용성과 접근성은 경제 활동을 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다. 은행이 기꺼이 기업에 신용을 제공할 때 기업은 사업 확장, 장비 구매, 직원 고용, 혁신에 투자할 수 있습니다. 마찬가지로 개인은 주택이나 자동차 등 주요 구매에 필요한 자금을 조달하거나 예상치 못한 지출을 충당하기 위해 은행 신용에 의존합니다.
경제의 은행 신용 수준은 중앙은행이 설정한 통화 정책, 금리, 경제 상황, 규제 요건 등 다양한 요인에 의해 영향을 받습니다. 은행 신용의 변화는 경제 성장에 중요한 영향을 미칠 수 있는데, 신용이 확대되면 소비와 투자가 촉진되는 반면, 신용이 축소되면 대출이 제한되고 경제 활동이 위축될 수 있기 때문입니다.
은행 신용 동향을 모니터링하는 것은 금융 시스템과 경제 전반의 건전성을 이해하는 데 중요합니다. 2008년 금융위기 때와 같이 은행 신용의 급격한 위축은 유동성 부족, 금융 불안정, 경기 침체로 이어질 수 있습니다. 반면에 과도한 신용 확장은 자산 거품과 금융 불균형을 초래하여 잠재적으로 위기를 초래할 수 있습니다. 따라서 은행 신용의 관리와 규제는 금융 시스템의 안정성을 유지하는 데 매우 중요합니다.
PPI
생산자물가지수(PPI)는 생산자가 상품과 서비스에 대해 받는 가격의 시간 경과에 따른 평균 변화를 측정하는 경제 지표입니다. 생산 공정의 다양한 단계에서 생산자가 직면하는 비용 압박에 대한 통찰력을 제공합니다.
소비자 관점에서 가격 변화를 측정하는 소비자물가지수(CPI)와 달리 생산자물가지수는 생산자가 받는 가격에 초점을 맞춥니다. 원자재, 중간재, 완제품을 포함한 다양한 제품의 가격 변동을 추적합니다.
PPI는 생산자로부터 가격 데이터를 수집하고 기준 기간 대비 가격 변동률을 측정하여 계산합니다. 국내 생산 상품과 수입 상품을 모두 고려합니다. 이 지수는 이전 기간 대비 백분율 변화 또는 연간 변화율로 표시되는 경우가 많습니다.
PPI는 경제 내 인플레이션 압력에 대한 통찰력을 제공하기 때문에 경제학자, 정책 입안자 및 기업에게 유용한 도구입니다. PPI가 상승한다는 것은 생산자가 원자재나 인건비 등 투입 비용 상승에 직면하고 있으며, 이는 잠재적으로 소비자 가격 상승으로 이어질 수 있음을 나타냅니다. 반대로 PPI가 하락하면 비용 압력이 감소하여 결국 소비자 물가 하락으로 이어질 수 있음을 의미합니다.
정책 입안자는 PPI 추세를 모니터링함으로써 경제의 전반적인 건전성을 평가하고 잠재적인 인플레이션 또는 디플레이션 압력을 파악하며 통화 정책과 관련하여 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 또한 기업은 비용 추세를 분석하고, 가격 전략을 조정하고, 시장에서의 경쟁력을 평가하기 위해 PPI 데이터를 사용합니다.
PPI는 인플레이션 압력의 초기 지표 역할을 하며 다른 경제 지표와 함께 사용하여 물가 변동과 경제 동향을 종합적으로 파악하는 데 자주 사용된다는 점에 유의해야 합니다.
전반적으로 PPI는 경제의 생산 부문 내 가격 역학에 대한 귀중한 정보를 제공하며 이해관계자가 관찰된 생산자 물가 추세를 바탕으로 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
