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금융 뉴스 속보: 피할 수 없는 붕괴! 우리 주변에서 은행이 무너지고 있으니 지금 돈을 보호하세요! 에픽 이코노미스트 동영상
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은행은 파산 직전에 놓여 있고, 여러분의 저축은 하루아침에 사라질 수 있습니다. 재난이 닥칠 때까지 기다리지 말고 지금 바로 계좌 다변화, 현금 보유량 확보, 위기 방지 투자로 전환하는 등의 현명한 조치로 돈을 보호하는 방법을 알아보세요. 너무 늦기 전에 재정을 보호하세요!
여러분이 평생 모은 돈을 믿고 맡긴 은행이 파산 직전에 있다고 한다면 어떻게 될까요? 현재 미국 전역에서 수백 개의 주요 은행이 위험에 처해 있으며, 여러분의 돈도 위험에 처할 수 있습니다. 하지만 이러한 기관의 불가피한 파산이 시작되기 전에 여러분의 재정을 보호할 수 있는 방법이 아직 남아 있습니다. 이 글에서는 미국 은행 시스템의 위기를 자세히 살펴보고 이 불확실한 시기에 자산을 보호할 수 있는 방법을 알려드립니다.
경고 신호: 내 돈은 안전한가요?
수년 동안 우리는 은행 붕괴, 구제금융, 금융 불안에 대한 속삭임을 들어왔습니다. 하지만 이제 인플레이션이 치솟고 금리가 상승하며 경제 압박이 강화되면서 이러한 우려를 가볍게 넘길 때가 지났습니다. 우리가 안정의 기반이라고 믿어왔던 미국의 주요 은행들이 이제 심각한 위기 조짐을 보이고 있습니다. 그리고 여러분은 은행에 있는 내 돈이 정말 안전한가요?
작년에만 수많은 잘 알려진 금융 기관이 실패하거나 취약한 징후를 보였습니다. 이는 평균적인 미국인 저축가인 여러분에게 어떤 의미일까요? 힘들게 번 돈이 여러분이 믿고 싶은 만큼 안전한가요? 미국 은행 시스템에서 벌어지고 있는 일과 자산을 보호하기 위해 취할 수 있는 실행 가능한 조치에 대해 자세히 살펴보세요.
도미노 효과: 은행이 무너지고 있는 이유
여러 세력이 미국 은행을 벼랑 끝으로 내몰기 위해 음모를 꾸미고 있습니다. 이자율의 급격한 상승으로 대출 비용이 상승하면서 은행은 예금에 대해 지불하는 금액과 대출로 벌어들이는 금액 사이의 스프레드를 관리하기가 어려워졌습니다. 또한 인플레이션으로 인해 소비자와 기업 모두 지출과 대출을 줄이면서 은행 수익은 더욱 압박을 받고 있습니다. 이러한 요인들은 경기 침체 가능성과 결합하여 은행을 특히 불안정한 위치에 놓이게 했습니다.
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유명 은행의 실패: 지난 몇 년 동안 실리콘밸리 은행과 같이 한때 명성이 높았던 기관을 포함해 유명 은행이 연이어 무너지는 것을 목격했습니다. 이러한 은행의 실패는 금융 부문 내 더 큰 문제의 징후이며, 은행 시스템이 얼마나 서로 연결되어 있는지를 보여줍니다. 한 은행이 무너지면 업계 전체에 충격파를 보내 더 많은 실패가 발생할 위험이 높아집니다.
이것이 여러분에게 의미하는 바: 은행이 실패하면 주주와 CEO만 영향을 받는 것이 아닙니다. 일상적인 예금자와 계좌 소유자도 위험에 처하게 되며, 특히 보험에 가입하지 않은 예금을 상당액 보유하고 있는 경우 더욱 그렇습니다. 위험은 현실이며, 이제 돈을 안전하게 보호하는 방법을 고려해야 할 때입니다.
사례 연구: 뉴욕 커뮤니티 은행-탄광의 카나리아
많은 사람이 무적이라고 생각했던 금융 업계의 거물인 뉴욕 커뮤니티 은행을 예로 들어보겠습니다. 상업용 부동산 대출에 대한 막대한 노출로 인해 이 은행은 현재 존립의 위협에 직면해 있습니다. 최근 몇 년 동안 상업용 부동산은 특히 원격 근무를 도입하고 사무실 공간을 줄이는 기업이 늘어나면서 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 부동산의 가치가 하락함에 따라 뉴욕 커뮤니티 은행과 같은 은행은 고위험 대출을 보유하고 있습니다.
이 은행은 시류가 얼마나 빠르게 변할 수 있는지를 보여주는 한 가지 예일 뿐입니다. 안정적인 역사를 가진 은행도 자산 가치가 떨어지거나 부채가 증가하면 취약해질 수 있습니다. 뉴욕 커뮤니티 은행의 상황은 예외적인 것이 아니라 광범위한 추세의 축소판입니다. 비슷한 위험 프로필을 가진 다른 은행들도 위험에 처해 있을 수 있습니다.
온라인 서비스로의 전환: 편리함인가, 아니면 또 다른 위험인가?
비용을 절감하기 위해 많은 은행들이 점점 더 많은 고객을 온라인 서비스로 유도하고 있습니다. 이러한 전환은 표면적으로는 오프라인 지점 유지와 같은 간접비를 절감하고 은행이 리소스를 보다 효율적으로 할당할 수 있다는 점에서 유익한 것처럼 보입니다. 하지만 이러한 변화에는 어두운 면도 있습니다.
디지털 뱅킹의 장단점:
- 장점: 디지털 뱅킹은 24시간 연중무휴로 편리하게 이용할 수 있으며, 긴 줄이나 혼잡한 지점을 피할 수 있습니다. 또한 환경 친화적이므로 실물 종이의 필요성이 줄어듭니다.
- 단점: 디지털 뱅킹에만 의존하면 보안에 더 취약해질 수 있습니다. 예를 들어 인터넷이 중단되면 자금에 액세스할 수 없는 상황이 발생할 수 있습니다. 또한, 금융 혼란의 시기에는 은행에서 계좌 액세스를 제한하여 예금을 찾을 수 없게 될 수도 있습니다.
디지털 뱅킹은 편리할 수 있지만 위험도 따릅니다. 위기 상황에서는 오프라인 지점에 대한 접근이 필수적일 수 있습니다. 디지털 및 대면 옵션을 모두 제공하는 은행과 관계를 유지하여 만일의 사태에 대비하는 것이 좋습니다.
데이터 살펴보기: 가장 큰 은행들은 얼마나 취약할까요?
연방준비제도의 복원력 테스트는 놀랍고도 냉정한 인사이트를 제공합니다. 이 테스트에 따르면 2024년에 심각한 경기 침체가 발생하면 미국 30대 은행은 최대 6,850억 달러의 손실에 직면할 수 있으며, 이는 작년에 예상했던 5,410억 달러보다 크게 증가한 수치입니다. 이는 은행 부문의 취약성이 커지고 있을 뿐만 아니라 위기가 발생하면 심각한 재정적 파장을 초래할 수 있음을 시사합니다.
하지만 위험에 처한 것은 대형 은행만이 아닙니다. 2분기 규제 데이터를 분석한 결과, 자산 규모가 10억 달러 이상인 미국 상위 100대 은행 중 94개 은행이 총 예금의 절반 이상을 보험에 가입하지 않은 예금으로 보유하고 있는 것으로 나타났습니다. 여기에는 JP 모건 체이스, 뱅크 오브 뉴욕 멜론, 스테이트 스트리트 은행과 같은 유명 은행이 포함됩니다. 보험에 가입하지 않은 예금이 매우 높은 이들 은행은 재무 안정성이 흔들릴 경우 대규모 예금자에 의한 뱅크런 위험에 점점 더 많이 노출되고 있습니다.
무보험 예치금이란 무엇이며 왜 신경 써야 하나요?
간단히 말해, 무보험 예금은 연방예금보험공사(FDIC)가 보장하는 한도를 초과하여 은행에 예치된 자금입니다. 현재 FDIC는 은행별로 예금자 1인당 최대 $250,000까지 예금을 보장합니다. 은행이 파산하면 그 이상의 금액은 위험에 처하게 됩니다.
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시사점: 은행의 예금 기반 중 상당 부분이 보험에 가입하지 않은 경우 뱅크런의 위험이 증폭됩니다. 고액 예금자들이 불안정성을 감지하면 신속하게 자금을 인출하여 유동성 위기로 이어져 건전한 은행도 흔들릴 수 있습니다. 즉, 한 은행에 25만 달러 이상을 예치한 계좌 소유자의 경우 은행이 무너지면 돈을 잃을 실질적인 위험이 있다는 뜻입니다.
불확실한 시기에 자금을 안전하게 보호하는 단계
상황이 암울할 수 있지만, 잠재적인 재정 붕괴로부터 재정을 보호하기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다. 이는 단순히 ‘있으면 좋은 것’이 아니라 재산을 보호하고자 하는 모든 사람에게 필수적인 조치입니다.
1. 저축 방법 다양화
한 은행에 모든 자금을 예치하는 것은 재앙의 지름길입니다. 여러 은행에 자금을 분산하면 한 기관이 파산할 경우 전액 손실 위험을 줄일 수 있습니다. 대형 국립 은행부터 지역 신용 조합에 이르기까지 다양한 규모의 은행에 저축을 분산하는 것을 고려하세요. 특히 신용 조합은 규모가 작고 지역 사회 중심의 접근 방식으로 인해 더 높은 안정성을 자랑하는 경우가 많습니다.
은행 계좌를 다양화하는 방법:
- 다양한 유형의 은행(예: 전국, 지역, 신용 조합)에서 계좌를 개설합니다.
- 각 계정의 잔액이 FDIC 보험 한도 내에서 유지되도록 제한합니다.
- 상당한 자산을 보유하고 있다면 추가적인 보호 기능을 갖춘 자산 관리 계정을 고려하세요.
2. 비상 현금 준비금 구축
금융 위기에서 자신을 보호하는 가장 간단한 방법 중 하나는 현금을 준비해 두는 것입니다. 많은 사람이 현금 인출기와 디지털 뱅킹 앱을 항상 사용할 수 있다고 가정하고 이를 간과합니다. 하지만 위기 상황에서는 은행이 인출을 제한하여 자신의 자금에 접근하지 못하게 할 수 있는 매우 현실적인 위험이 있습니다.
저축액의 일부를 현금으로 보관하여 안전한 곳에 안전하게 보관하세요. 이렇게 하면 은행이 계좌를 동결하거나 디지털 뱅킹 서비스에 대한 액세스가 중단되는 경우에도 즉시 자금을 이용할 수 있습니다.
현금은 얼마나 보관해야 하나요?
- 1~2개월 치의 필수 지출을 충당할 수 있는 충분한 현금을 보유하는 것을 목표로 하세요.
- 필요한 경우 쉽게 사용할 수 있도록 20달러나 50달러와 같이 쉽게 사용할 수 있는 액면가를 고려하세요.
3. 안전한 투자 옵션 살펴보기
모든 돈을 현금이나 예금 계좌에 보관하는 것은 안전하다고 느낄 수 있지만 인플레이션에 취약할 수 있습니다. 대신, 자산의 일부를 경기 침체기에도 가치가 유지되거나 심지어 상승할 수 있는 안전한 투자 옵션에 분산 투자하는 것이 좋습니다.
고려해야 할 안전한 투자 옵션:
- 금과 귀금속: 역사적으로 이러한 자산은 금융 위기 시 안전한 피난처 역할을 해왔으며, 통화가 구매력을 잃어도 가치를 유지했습니다.
- 국채: 미국 국채, 특히 인플레이션 보호 증권은 인플레이션으로부터 자금을 안전하게 보호할 수 있는 저위험 옵션입니다.
- 부동산: 부동산은 더 복잡한 투자가 될 수 있지만, 격변의 시기에 신뢰할 수 있는 가치 저장고인 경우가 많습니다.
유형 자산으로 다각화하면 경제적 충격을 견딜 수 있는 재정적 완충 장치를 마련할 수 있습니다.
피할 수 없는 붕괴: 지금 행동하지 않으면 모든 것을 잃을 위험
미국 은행 시스템이 압박을 받고 있으며 더 많은 기관이 무너지는 것은 시간 문제라는 징후는 분명합니다. 재난이 닥칠 때까지 기다리는 것은 선택 사항이 아닙니다. 지금이야말로 너무 늦기 전에 정보에 입각한 결정을 내리고 재정을 관리해야 할 때입니다.
앞서 살펴본 바와 같이, 뉴욕 커뮤니티 은행의 어려움은 비단 뉴욕 커뮤니티 은행만의 문제가 아닙니다. 전반적으로 은행들은 금리 상승, 상업용 부동산 가치 하락, 높은 수준의 무보험 예금에 대한 압박을 느끼고 있습니다. 이러한 조합은 은행과 예금자 모두에게 불안정한 상황을 초래합니다.
재정적 미래 책임지기
미래를 확실하게 예측할 수 있는 사람은 아무도 없지만, 징후를 읽고 그에 따라 대비할 수는 있습니다. 저축을 다양화하고, 비상 준비금을 쌓고, 안전한 투자를 모색함으로써 다가오는 폭풍우로부터 자신을 보호할 수 있습니다. 안일한 생각으로 몰락하지 말고 지금 바로 행동하여 재정을 확보하고 앞으로 닥칠 일에 대비하세요.
